中国银行业协会近日发布《金融机构个东谈主消费类贷款催收使命指引（试行）》（简称“使命指引”），严禁夜间催收、暴力催收等失当行为，被称为“最严催收新规”。
2月初，南京银行股份有限公司（简称“南京银行”，601009.SH）在银登网挂牌转让2026年第1期个东谈主不良贷款（信用卡透支）金钱包，该金钱包未偿本息总和约1.23亿元。数据浮现，该行个东谈主贷款不良率同比攀升。南京银行对不良贷款金钱包的良好化治理，浮现“最严催收新规”落地实效。
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南京银行在这次不良贷款金钱包转让要求中，新增了一个条目：受让方在接办不良贷款后，只可遴荐方正、正当的本事进行治理；意向受让方需应允不再将该金钱包中不良贷款对外转让，欠亨过暴力催收不良贷款，不录用有暴力催收、涉黑坐法等坐法行为纪录的机构开展清收使命。
业内东谈主士以为，南京银行明确建议不容受让方暴力催收不良贷款，除了反应最新使命指引，亦然在陶冶治理不良金钱的良好化经管，缓缓股东个东谈主信贷催收行业从昔日的横暴孕育走向设施发展。
除南京银行外，民生银行信用卡中心2025年底在银登网表露的一则不良金钱转让公告中，也对受让方建议明确要求：只可遴荐方正、正当的本事进行治理，严禁暴力催收不良贷款。这笔不良金钱包未偿本息总和51.42亿元，加权平均过时天数达到1856.28天，已突出5年。
上海金融与发展履行室副主任董希淼以为，关于金融机构和相关催收行业来说，按照使命指引能减少一些合规问题，以往催收模式尺度不清，各机构为达到最终清收主义，频繁会遴荐一些过激本事。从长期来看，银行等机构如切实落实，有助于催收行业从随意型向良好化管事转型，陶冶个东谈主消费贷行业形象。
一位城商行个东谈主信贷部司理告诉记者，使命指引出台后，各家金融机构与催收行业参与者需缓缓妥贴，在平素催收行为中，可以遴荐一些更设施和智能的模式。他所在的银行濒临一些欠款金额不高、过时时间不是特地长的客户时，会在了解客户还款智力和收入情况后，一样催收模式，如制定个性化还款决策，让催收更有针对性，减少盲目散乱词语。
“咱们要多判辨过时客户，有些客户是因收入和使命变动等原因暂时无法偿还，但有偿还意愿，针对这类客户，会重新制定可行性强的还款计较，幸免走向法律诉讼。”这位司理暗示。
当今银行等金融机构转让出去的个东谈主不良金钱包中，大多齐是过时时间较长的金钱。如南京银行这次计较转让的金钱包，加权平均过时天数为553.44天。祥瑞银行金钱包中的过时天数则更长，其中第9期中的加权平均过时天数达到1210.66天，比赛下注app官网版时间已突出3年。
“针对过时特地严重且拒不还款的客户，银行才会斟酌走诉讼神色或录用第三方机构处理。走诉讼神色频频破钞时间长，回收率不可保证，录用第三方机构前期虽有一定用度支拨，相对金额小的客户回收率却有一定保证。如这两种模式齐不顺利，银行才会斟酌把过时金钱打包出售，但出售价钱很低，当今的行情已不到一折。”上述司理称。
个东谈主贷款不良率攀升
当今，一些贸易银行存在个东谈主贷款不良率走高的趋势，斟酌到现时部分住户个东谈主还款智力和收入增长出路，银行里濒临个东谈主消费贷的风控要求也越来越高。
南京银行转让本年第1期个东谈主不良贷款金钱包，在零卖业务鸿沟显然加大出清风险力度。据2025年三季度论说浮现，该行母公司期末的个东谈主贷款不良率升至1.33%，较上年末的1.29%增多了0.04个百分点，远高于该行同期0.83%的公司不良贷款率，体现出该行在个东谈主贷款业务方面的风险上涨。
个东谈主消费贷业务是南京银行个东谈主贷款业务的要点。据南京银行2025年中期论说浮现，摈弃论说期末，该行个东谈主贷款余额3319.49亿元，较上年末增多117.55亿元，增长3.67%。其中，消费类贷款的期末余额为2072.93亿元，占个东谈主贷款的比重达到62.45%。这意味着，南京银行的个东谈主贷款业务要点为消费类贷款，信用卡和住房典质贷款占比相对较小。
除了个东谈主贷款业务的风险上涨，南京银行还面周边几年中枢一级成本饱和率率领下落的压力。该行近期发布的2025年龄迹快报浮现，2025年中枢一级成本饱和率为9.31%，同比下落0.05个百分点。自2022年以来，南京银行这一中枢场所率领四年下落。
算作天下20家系统迫切性银行之一的南京银行，摈弃2025年底的金钱总和突出3万亿元，在天下城商行中位居第五位。最近几年，依托江苏省制造业发展快、中小企业活跃度高级身分，该行的营收和净利润均保握可以的限度，2025年营收为555.4亿元，归母净利润达到218.07亿元，同比均有一定幅度增长。
但受制于补充成本渠谈有限，南京银行与宽敞地方城商行一样，也存在一定的成本补充压力，暂时只可依靠内素性发展来增多成本实力。这是南京银行利润逐年增长但中枢一级成本饱和率却率领下落的原因之一。
业内东谈主士以为，关于南京银行这类头部城商行来说，需要寻求在内素性增长以外补充中枢成本的渠谈，同期加强在个东谈主信贷鸿沟的风险限度，优化收入结构，在合规经管和风控方面筑牢防地，才能稳住头部城商行的地位，也能愈加成心于因循实体经济发展。